在連續兩天舉行的“2023全球財富管理論壇”上，波士頓咨詢公司全球資深合伙人兼董事總經理何大勇解讀了《下一代手機銀行：銀行財富管理主陣地》，該報告由北京銀行、波士頓咨詢公司聯合發布。據何大勇介紹，北京銀行在城商行中率先實現了財富管理的資產規模一萬億的突破，走在城商行前列。北京銀行在經歷了量的增長之上，也在探索質的提高，無疑財富管理的下一代商業模式和數字化是密切相關的。在這樣的背景下，北京銀行做了很多大膽探索，包括將財富管理業務跟電子渠道業務進行整合，在一個部門內實現了渠道、產品、客戶的一體化高速迭代，也探索將財富管理業務跟科技團隊建立起敏捷協同的工作機制，實現整個客戶體驗的快速提升，也包括建立了數字化的運營平臺，更多通過數字化的市場營銷活動服務更長尾的客戶，實現整個客戶的提升。何大勇在解讀銀行財富管理與數字化的關系時指出，為什么財富管理跟數字化之間有這么緊密的聯系，一切的核心都是來自于客戶行為的改變，疫情三年，老百姓比較習慣于在手機上完成銀行的服務，完成財富管理，網點到店率在持續下降，整個對于財富管理的資訊、財富管理產品的選擇、財富管理的交易，包括投資后收益的觀察，一切都是在手機銀行上完成。正是因為客戶需求的改變，銀行業順應了客戶需求的轉變，大力在手機銀行上在數字化上進行了投入，尤其通過在手機銀行上對客戶的行為進行觀測，給客戶提供更加貼合客戶實際的千人千面的建議，使得客戶對銀行的信任感逐漸加強。隨后，何大勇重點介紹了未來手機銀行的定位。第一，交易服務的主渠道。基本上銀行所有的財富的產品，從客戶的瀏覽、投資者教育、選擇交易到投后服務，全部在手機銀行完成。第二，手機銀行日益成為中長尾客戶的主陣地，當銀行服務幾十萬的高凈值客群時，手機銀行不是那么重要，但當服務億級的老百姓的時候，沒有手機銀行是萬萬不能的。北京銀行2800萬客戶的級別，如果沒有手機銀行很難做到普惠，很難服務到千家萬戶。第三，生態場景的融合基地。今天開放的手機銀行平臺，一方面引入了其它資產管理公司、保險公司的產品，同時也把手機銀行開放給了醫保、社保、煤氣、水電等等各種場景，手機銀行日益成為整個生態場景匯聚的一個基地。第四，銀行的生產關系發生很大變化，過去搞一個開門紅營銷活動，主要在網點布放物料、宣傳手冊，今天很多銀行的6.18、雙11、財富節，基本都是通過手機銀行指揮推動，其他渠道協調配合，所以手機銀行的團隊跟網點、跟分行、跟產品部門、跟營銷部門的協作關系日益緊密，成為一個全行工作協同的總樞紐。何大勇最后表示，在未來的三到五年時間內，把手機銀行打造成為一個線上的經營平臺，能夠服務千家萬戶的財富管理的需求，這是可能的，也是現實的。文/北京青年報記者 劉慎良編輯/田野